Die dreistesten Versprechen der CS: «Verantwortung liegt in unserer DNA.»

Das geschah:

Noch unter Mühlemann wird bekannt, dass 245 Millionen Franken aus der riesigen Korruptionsaffäre rund um den französischen Ölkonzern Elf-Acquitaine bei der Credit Suisse liegen. In den USA ist die Bank in die Bilanzmanipulationen beim Energieriesen Enron verwickelt. Und in Argentinien fliegt ihr die Beteiligung an einem dubiosen Finanzinstitut um die Ohren, was erneut die Schweizer Finanzmarktaufsicht auf den Plan ruft.

Das geschah:

2004 tauchen bei der CS schon wieder 60 Millionen Franken höchst fragwürdiger Herkunft auf – diesmal von der japanischen Mafia. Zur gleichen Zeit begeht die CS Sanktionsbrüche am Laufmeter. Die Bank wickelt über Schweizer Filialen bis 2006 Zahlungen in Milliardenhöhe für Länder und Personen ab, die auf der Sanktionsliste der USA stehen. Besonders ins Gewicht fallen Zahlungen aus dem Iran.

Eine der Praktiken ist, dass CS-Mitarbeiter bei Transaktionen aus dem Iran den Namen der Auftraggeberbank im Swift-System einfach mit einer neutralen Bezeichnung ersetzen. Da steht dann etwa schlicht: «Order of a Customer». So verschleiert die CS die wahren Hintergründe der Transaktionen.

Später wird sich die CS mit den USA für diese Geschäfte auf Strafzahlungen von 536 Millionen Dollar einigen. «Das kriminelle Fehlverhalten der Credit Suisse in diesem Fall ist sowohl in seinem Ausmass als auch in seiner Komplexität schlichtweg verblüffend», sagt der US-Justizminister Eric Holder. Von der Finanzmarktaufsicht Finma gibt es eine scharfe Rüge.

Das geschah:

Mitglieder einer berüchtigten bulgarischen Drogenbande deponieren am CS-Hauptsitz von 2004 bis 2007 gleich kofferweise Bargeld. 54 Millionen Franken sind es insgesamt. Deswegen steht die Credit Suisse aktuell vor dem Bundesstrafgericht. Die Bundesanwaltschaft hat die Bank als Ganzes wegen Verdachts auf Geldwäscherei im grossen Stil angeklagt.

Die Ankläger werfen der CS ein Versagen auf allen Ebenen vor. Zu wenig Unterstützung für unerfahrene Kundenberater, schlechte IT-Systeme, mangelhafte Abklärung und Dokumentation von Risikotransaktionen und Kundenprofilen sowie die fehlende Gesamtsicht von Kundenaktivitäten sind nur einige der angeprangerten Mängel.

Anfang 2008 akzeptiert die CS ausserdem Millionen, die aus einem der prominentesten Wirtschaftsverbrechen in Russland stammen, dem sogenannten Fall Magnitski. Später folgen deswegen jahrelange Ermittlungen.

Parallel dazu betreibt die CS im grossen Stil das Geschäft mit faulen US-Hypotheken, die letztlich 2008 die Weltfinanzkrise auslösen. Auch hier bricht die CS die Regeln. Die Bank muss später den US-Behörden dafür total 5,28 Milliarden Dollar Busse und Entschädigung zahlen.

Das geschah:

In Wahrheit hilft die Bank US-Bürgern bis 2009 beim Hinterziehen von Steuern in grossem Stil. Die CS muss später in den USA deswegen Strafen von 2,8 Milliarden Dollar bezahlen. Zum Vergleich: Die UBS, die damals ebenfalls bei Steuerdelikten half, musste «nur» 780 Millionen zahlen. In ihrem Schuldeingeständnis räumt die CS ein, jahrzehntelang illegal geschäftet und Tausenden US-Kunden «wissentlich und willentlich» beim Verstecken ihrer Vermögen vor dem Fiskus geholfen zu haben.

Die CS bricht nicht nur die US-Regeln. Die Finanzmarktaufsicht Finma rügt die Credit Suisse für ihr US-Geschäft «wegen schwerer Verletzung des Gewährs- und Organisationserfordernisses».

Und die Finma kümmert sich in diesen Jahren nicht nur wegen der unversteuerten US-Gelder um die CS. In einem anderen, bislang nicht öffentlich bekannten Verfahren kommt die Schweizer Aufsichtsbehörde zum Schluss, dass die CS von 2005 bis 2010 die Sorgfaltspflichten in der Geldwäscherei-Abwehr wiederholt verletzt hat. Konkret hat die Bank gemäss Finma-Untersuchung etwa die Herkunft des Vermögens von russischen Kunden nicht seriös abgeklärt.

Das geschah:

In Hongkong vergibt die Bank Jobs an Familienmitglieder und Freunde von hochrangigen chinesischen Beamten, um lukrative Investmentbanking-Aufträge zu sichern. Wegen Nepotismus und Korruption zahlt die CS später dafür 77 Millionen Dollar an US-Behörden. Eine US-Filiale der CS verstösst zudem gegen Anti-Geldwäscherei-Vorschriften und wird später deswegen mit 16,5 Millionen Dollar gebüsst.

Auch in der Schweiz braut sich neues Ungemach zusammen, diesmal in der Genfer Filiale. Dort zweigt ein Starbanker der CS gemäss einer Klage über 120 Millionen von einem Grosskunden der Bank ab. Später wird er zu fünf Jahren Haft verurteilt und begeht Suizid. Die Finma stellt auch in diesem Fall eklatante Mängel im Kontrollsystem und Risikomanagement der CS fest. Obwohl der Starbanker jahrelang Vorschriften verletzte, disziplinierte ihn die CS nicht. Im Gegenteil: Die Bank belohnte ihn mit Millionenboni.

Das geschah:

Die CS ist entscheidend daran beteiligt, ein ganzes afrikanisches Land in den Ruin zu treiben: Moçambique. Über ihre Filiale in London gewährt die CS 2013 zwei moçambiquanischen Staatsfirmen einen Milliardenkredit, der dann zu grossen Teilen an korrupte Beamte fliesst und das Land in Südostafrika zahlungsunfähig macht – mit drastischen Folgen für die bitterarme Bevölkerung.

Später muss die CS deswegen in den USA erneut Geldstrafen von rund einer halben Milliarde Dollar zahlen. Die Finma kommt in ihrer eigenen Untersuchung zum Schluss, dass das Risikomanagement der CS «schwerwiegende Mängel aufwies» und die Bank überdies auch schwer gegen die Pflicht verstiess, einen Verdacht auf Geldwäscherei zu melden.

Doch das ist nicht alles. Als die Strafverfolger der Schweiz und der USA 2015 korrupte Fussballfunktionäre ins Visier nehmen, tauchen abermals Credit-Suisse-Konten auf, über die Millionen gewaschen wurden. Südamerika wird zum Brennpunkt. Die Finma startet nun gleich drei Untersuchungen: eine wegen der Fifa-Gelder, eine wegen Geldern aus dem Milliarden-Korruptionsfall rund um den brasilianischen Ölkonzern Petrobras und eine wegen korrupter Gelder aus dem krisengeplagten Venezuela.

In allen drei Fällen kommt die Finma später zum Schluss, dass die CS «über Jahre hinweg und wiederholt» gegen elementare «aufsichtsrechtliche Pflichten zur Bekämpfung der Geldwäscherei» verstossen hat. Dies im Zeitraum bis Ende 2016, also mehr als 15 Jahre nach dem Skandal um die Abacha-Gelder.

Im O-Ton der Finma: «Die festgestellten Verfehlungen sind keine Einzelfälle und beziehen sich auch nicht auf isolierte Organisationseinheiten oder (länderspezifische) Kundensegmente der CS. Sämtliche Prüfberichte — Fifa, PDVSA, Petrobras — kommen übergreifend zu einem ähnlichen Ergebnis und zeigen dasselbe Muster hinsichtlich der Verletzung der Geldwäscherei-Sorgfaltspflichten auf. Die Nichteinhaltung der Sorgfaltspflichten innerhalb der Bank ist demnach ein gesamtheitliches Problem, welches das gesamte Geldwäscherei-Dispositiv der Bank massgeblich betrifft.»

Das geschah:

Unter dem neuen CEO Tidjane Thiam beginnt die CS damit, Mitarbeiter von Privatdetektiven überwachen zu lassen. Sieben Personen nimmt die Bank zwischen 2016 und 2019 ins Visier, darunter auch Externe. Dem Chef der Vermögensverwaltung fahren die Detektive mit dem Auto hinterher und fotografieren auch dessen Frau. Ins Visier gerät sogar der Ex-Mann von Thiams Freundin, der nicht bei der Bank arbeitet.

Wieder schreitet die Finma ein, wieder stellt sie «erhebliche Mängel» fest, diesmal in der Corporate Governance der CS. In den meisten Fällen sei formlos und ohne nachvollziehbare Begründung über die Observationen entschieden worden, obwohl diese grosse Reputationsrisiken mit sich brachten. Deren Hintergründe habe das Management verschleiert, einmal sogar, indem eine Rechnung nachträglich abgeändert wurde. Das Ganze zeuge von einer «unangemessenen Unternehmenskultur bei Teilen der damaligen operativen Führung der Credit Suisse», so die Finma.

Im Vatikan entwickelt sich derweil ein mutmasslicher Millionenbetrug mit Spendengeldern. Grosse Summen landen auf Konten der CS in der Schweiz. Und in London, Paris und Amsterdam durchsuchen Behörden in einer gross angelegten Aktion CS-Filialen wegen Verdachts auf Steuerbetrug und Geldwäscherei. Zeitungen berichten von rund 55’000 verdächtigten Konten.

Im Dezember 2020 erhebt die Bundesanwaltschaft Anklage im Fall der bulgarischen Drogenbande, deren Mitglieder bis 2007 mit Geldkoffern an den Paradeplatz kamen. Fast zeitgleich teilt die US-Notenbank Federal Reserve mit, dass sie bei der Geldwäscherei-Abwehr der CS in den USA Mängel festgestellt habe, und gibt der Bank 90 Tage Zeit, diese zu beheben.

Das geschah:

Nun wird es noch einmal richtig teuer. Trotz eindeutigen Alarmzeichen verspekuliert sich die Credit Suisse in Hochrisiko-Geschäften, von denen andere Grossbanken die Finger lassen. In den Skandalen um die Greensill-Fonds und den Vermögensverwalter Archegos muss die CS schliesslich Milliarden abschreiben. Allein bei Archegos beträgt der Verlust über fünf Milliarden.

Im Februar 2023 schliesst die Finma ihre Greensill-Untersuchung ab. Sie konstatiert - einmal mehr -, dass die Credit Suisse «mit Blick auf das Risikomanagement und eine angemessene Betriebsorganisation in schwerer Weise gegen die aufsichtsrechtlichen Pflichten verstossen» hat. Die Grossbank habe es jahrelang versäumt, «Risiken angemessen zu erfassen, zu begrenzen und zu überwachen».

Nach all diesen Skandalen ist es für den langjährigen CS-Präsidenten Urs Rohner Zeit, zu gehen. Es folgt ein kurzes Intermezzo mit António Horta-Osório, der gleich weiter macht mit den Versprechen.

Das geschah:

Ende 2021 verstösst Horta-Osório mehrfach gegen die Corona-Quarantäne-Regeln. Er tritt schon im Januar 2022 wieder zurück.

Einen Monat später veröffentlichen Journalisten das Datenleck «Suisse Secrets». Es zeigt, dass die CS bis mindestens Mitte des letzten Jahrzehnts Konten für zahlreiche Autokraten und Schwerverbrecher führte, darunter gar Foltergeneräle.

Auf Horta-Osório folgt Axel Lehmann. Er sagt im Oktober 2022:

Das geschah:

Zwanzig Jahre nachdem der damalige CS-Präsident Walter Kielholz die Wiederherstellung des Vertrauens als oberste Priorität ausgerufen hat, ist das Vertrauen in die Bank vollends zerstört. Für 2022 muss die CS einen Verlust von über sieben Milliarden Franken bekannt geben. Grossaktionäre springen ab. Die US-Börsenaufsicht verhindert die Publikation des Jahresberichts wegen offenen Fragen - ein äusserst ungewöhnlicher Vorgang. Am Schluss ziehen die Kundinnen und Kunden sage und schreibe 10 Milliarden Franken Vermögen von der CS ab - pro Tag.

Der Bundesrat muss tun, was er nach der UBS-Rettung 2008 nie mehr tun wollte: eine systemrelevante Bank retten - und dabei Milliarden an Volksvermögen aufs Spiel setzen. Eiligst vermittelt die Landesregierung einen Deal, in dem die UBS die CS übernimmt und die Risiken dabei grösstenteils auf den Staat abwälzen kann. Aktionäre und Inhaberinnen von Anleihen verlieren Milliarden, Tausende Arbeitsplätze stehen auf dem Spiel.

Die CS teilt derweil ihren Kundinnen und Stakeholdern mit, dass sie mit der UBS einen «Fusionsvertrag» abgeschlossen habe. Und - natürlich - macht sie wieder ein Versprechen: Der Zusammenschluss sei «im besten Interesse der Kundinnen und Kunden, der Anlegerinnen und Anlegern sowie weiterer Anspruchsgruppen» und «zur Wiederherstellung des Vertrauens und der Stabilität der Finanzmärkte».